Jak sprawdzić raport BIK za darmo? Kopia danych raz na 6 miesięcy

Stan na październik 2026 r.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) zbiera dane o Twoich kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych i limitach w koncie. Każdy bank sprawdza te dane przed udzieleniem kredytu. Dlatego warto znać swoją historię wcześniej niż bank. Raz na 6 miesięcy możesz pobrać kopię swoich danych z BIK bezpłatnie. Poniżej wyjaśniamy, jak to zrobić, co znajdziesz w dokumencie i co zrobić, gdy w raporcie jest błąd.

Co to jest raport BIK?

Raport BIK to zestawienie informacji o Twoich zobowiązaniach przekazanych do BIK przez banki, SKOK-i i część firm pożyczkowych. Zawiera:

• aktualne kredyty, pożyczki, karty kredytowe i limity w koncie wraz z kwotami;
• historię spłat, w tym ewentualne opóźnienia;
• zobowiązania już spłacone, jeśli BIK może je przetwarzać;
• zapytania kredytowe, czyli informacje o tym, kiedy i który kredytodawca sprawdzał Cię przy wniosku.

Płatny raport zawiera też ocenę punktową BIK w skali 1–100. Banki używają podobnej oceny przy decyzji kredytowej.

Bezpłatna kopia danych z BIK raz na 6 miesięcy

Zgodnie z art. 15 RODO masz prawo do bezpłatnej kopii swoich danych. BIK udostępnia ją raz na 6 miesięcy. To nie jest pełny raport: kopia danych nie zawiera oceny punktowej, ale pokazuje wszystkie zobowiązania i zapytania, czyli to, co najważniejsze do sprawdzenia przed kredytem.

Aktualne ceny płatnych raportów i pakietów sprawdzisz w cenniku na bik.pl.

Jak pobrać raport BIK za darmo – krok po kroku

1. Wejdź na bik.pl i załóż konto klienta indywidualnego.
2. Potwierdź tożsamość, np. przelewem weryfikacyjnym z własnego konta bankowego albo profilem zaufanym. Dostępne metody pokazuje formularz rejestracji.
3. Po zalogowaniu wybierz bezpłatną kopię danych (w serwisie bywa opisana jako dokument w ramach praw z RODO).
4. Pobierz dokument PDF, gdy będzie gotowy. Według RODO BIK ma na to miesiąc, ale online zwykle trwa to krócej.

Wniosek można też wysłać pocztą lub złożyć osobiście. Wtedy trzeba dołączyć dane pozwalające potwierdzić tożsamość, a odpowiedź przyjdzie pocztą.

Na co zwrócić uwagę w raporcie?

• Zobowiązania, których nie znasz. Kredyt lub pożyczka, której nie brałeś, może oznaczać wyłudzenie na Twoje dane.
• Opóźnienia w spłacie. Sprawdź, czy daty i liczba dni opóźnienia się zgadzają.
• Spłacone kredyty widoczne jako aktywne. Bank mógł nie zaktualizować danych.
• Limity, z których nie korzystasz. Karta kredytowa czy limit w koncie obniżają zdolność kredytową, nawet gdy są niewykorzystane.
• Zapytania kredytowe. Wiele zapytań w krótkim czasie bank może odczytać jako intensywne szukanie finansowania.

Co zrobić, gdy w raporcie jest błąd?

BIK nie poprawia danych samodzielnie: robi to kredytodawca, który je przekazał. Dlatego reklamację składasz w banku lub firmie pożyczkowej wskazanej w raporcie. Jeśli podejrzewasz wyłudzenie, zgłoś sprawę na policję, powiadom bank i zastrzeż numer PESEL w aplikacji mObywatel lub na gov.pl. Banki i firmy pożyczkowe muszą sprawdzać rejestr zastrzeżeń przed udzieleniem kredytu.

Jak długo dane są w BIK?

• Kredyty w trakcie spłaty są w BIK przez cały okres umowy.
• Kredyty spłacone terminowo zostają w BIK tylko za Twoją zgodą. Pozytywna historia pomaga przy kolejnych wnioskach, więc zwykle warto ją zachować.
• Kredyty z opóźnieniem ponad 60 dni bank może przetwarzać bez Twojej zgody do 5 lat po spłacie, jeśli wcześniej, co najmniej 30 dni przed przekazaniem informacji, uprzedził Cię o tym.

BIK a inne bazy: KRD, BIG InfoMonitor, ERIF

BIK to nie jedyna baza, którą sprawdzają banki. Niezapłacone rachunki, np. za telefon, mogą trafić do biur informacji gospodarczej: KRD, BIG InfoMonitor, ERIF i KBIG. W każdym z nich również możesz bezpłatnie sprawdzić siebie raz na 6 miesięcy. Opisujemy to w artykułach jak sprawdzić, czy jesteś w KRD i jak sprawdzić siebie w BIG InfoMonitor.

Przed wnioskiem o kredyt

Sprawdź raport BIK na kilka tygodni przed wnioskiem, żeby mieć czas na poprawienie błędów i zamknięcie zbędnych limitów. Jak poprawić swoją ocenę, opisujemy w poradniku jak podnieść scoring kredytowy, a na co zwracać uwagę przy wyborze oferty – w artykule kredyt gotówkowy – jak wybrać ofertę.

Najczęściej zadawane pytania

Czy raport BIK za darmo jest naprawdę bezpłatny?

Tak. Kopia danych udostępniana raz na 6 miesięcy na podstawie RODO jest bezpłatna. Płatne są pełne raporty z oceną punktową i usługi dodatkowe, np. alerty.

Czy sprawdzenie własnego raportu BIK obniża scoring?

Nie. Pobranie raportu o sobie nie jest zapytaniem kredytowym i nie wpływa na ocenę. Na ocenę wpływają zapytania banków przy wnioskach o kredyt.

Czy firmy pożyczkowe przekazują dane do BIK?

Część z nich tak. Firmy pożyczkowe współpracujące z BIK przekazują dane do osobnej bazy, którą banki również widzą w raporcie.

Ile czeka się na bezpłatny raport BIK?

Online zwykle krótko. BIK ma na odpowiedź miesiąc od wniosku, a przy wniosku pocztowym trzeba doliczyć czas doręczenia.