Komornik a Revolut – Czy Twoje Środki Są Bezpieczne na Koncie Revolut?

W ostatnich latach Revolut zdobył w Polsce ogromną popularność, szczególnie jako alternatywa dla tradycyjnych banków^[1]. Wielu użytkowników decyduje się na korzystanie z konta Revolut nie tylko ze względu na wygodę, niskie opłaty czy innowacyjne funkcje, lecz także z przekonania, że środki na tym rachunku są trudniejsze do zajęcia przez komornika. Taka opinia krąży wśród osób mających problemy z egzekucją komorniczą. Czy jednak rzeczywiście komornik nie ma możliwości zajęcia pieniędzy zgromadzonych na koncie Revolut? Jak wyglądają polskie przepisy i praktyka w 2025 roku? W tym artykule przedstawię rzetelną analizę tego zagadnienia – opartą o prawo, praktykę i aktualne doświadczenia użytkowników.

Czym jest Revolut i jak działa?

Revolut to fintech, który oferuje wielowalutowe rachunki prowadzone za pośrednictwem aplikacji mobilnej^[1]. Klient otrzymuje indywidualny numer rachunku IBAN (zwykle litewski lub brytyjski), kartę debetową oraz dostęp do szeregu usług finansowych, takich jak wymiana walut, inwestycje czy płatności online. Dla wielu Polaków jest to po prostu "konto w aplikacji" umożliwiające codzienne płatności w kraju i za granicą.

Konto Revolut a polskie przepisy egzekucyjne

Z punktu widzenia przepisów prawa polskiego, wszystkie środki należące do dłużnika – bez względu na to, gdzie są zdeponowane – mogą podlegać egzekucji komorniczej^[2]. Nie ma znaczenia, czy pieniądze leżą na "zwykłym" rachunku PLN w polskim banku, czy na zagranicznym koncie fintechowym. Kluczowym elementem procedury jest jednak możliwość skutecznego namierzenia rachunku przez komornika.

Jak komornik zajmuje rachunki bankowe?

W Polsce egzekucja z rachunku bankowego przebiega najczęściej poprzez system OGNIVO – elektroniczną platformę do komunikacji komorników z bankami i SKOK-ami. Po przesłaniu zapytania w OGNIVO komornik otrzymuje informację, czy konkretna osoba posiada rachunek w danej instytucji^[2]. Jeśli rachunek zostanie wykryty, natychmiast kierowane jest zajęcie środków na rzecz wierzyciela.

Czy Revolut widnieje w OGNIVO?

Do systemu OGNIVO podłączeni są wyłącznie licencjonowani polscy dostawcy usług bankowych. Revolut – mimo ogromnej popularności w Polsce – od strony prawnej nie jest "bankiem polskim", lecz instytucją finansową działającą na podstawie licencji litewskiej lub brytyjskiej. Oznacza to, że komornik nie uzyska informacji o posiadaniu konta Revolut w standardowej procedurze OGNIVO^[3].

Czy to oznacza, że środki na Revolut są "niewidoczne"?

Niezupełnie. Chociaż konta Revolut nie figurują w podstawowej bazie OGNIVO, komornik posiada inne narzędzia egzekucji. Może np. poprzez zapytania do zagranicznych instytucji finansowych uzyskać informację o rachunku dłużnika, a następnie zwrócić się do Revolut o zajęcie środków zgodnie z przepisami unijnymi (np. stosując Europejski Nakaz Zabezpieczenia Rachunku Bankowego)^[2][3]. Jednak praktycznie takie działania są dość rzadkie i wymagają dodatkowej pracy oraz odpowiednich danych dłużnika, w szczególności numeru IBAN przypisanego do konta Revolut^[3].

Kiedy ryzyko zajęcia środków na Revolut wzrasta?

Ryzyko wzrasta, jeśli:

• Dłużnik w postępowaniu egzekucyjnym sam ujawni numer rachunku Revolut (np. w zeznaniach majątkowych).
• Wierzyciel przekaże komornikowi informacje o istnieniu konta Revolut.
• Komornik skorzysta z instrumentów międzynarodowych egzekucji, szczególnie jeśli kwota długu jest znacząca.

Przykład z praktyki

W praktyce jest wiele przypadków, gdy środki na Revolut przez długi czas pozostawały poza zasięgiem komornika^[1][3]. Wynika to przede wszystkim z braku automatycznego nadzoru nad kontami w zagranicznych fintechach. Jednak coraz częściej pojawiają się przypadki egzekucji komorniczych skierowanych właśnie do Revolut, zwłaszcza gdy sprawa jest poważniejsza, a wierzyciel aktywny i dostarczy kluczowe informacje.

Międzynarodowe procedury – ENZR i egzekucja w UE

Zgodnie z Rozporządzeniem UE 655/2014 w sprawie Europejskiego Nakazu Zabezpieczenia Rachunku Bankowego, komornik w Polsce (na wniosek wierzyciela) może złożyć do sądu wniosek o zajęcie rachunków także poza granicami kraju, m.in. właśnie w Revolut^[2][3]. Warunkiem skuteczności takiego zajęcia jest jednak posiadanie pełnych danych rachunku (międzynarodowy IBAN, dane identyfikujące dłużnika), co w praktyce często utrudnia szybkie działania.

Czy korzystanie z Revolut daje ochronę przed komornikiem?

Nie jest prawdą, że środki na Revolut są w pełni bezpieczne przed egzekucją. Prawdą jest, że zajęcie tych środków do dziś jest trudniejsze niż w przypadku rachunków w polskich bankach i wymaga specjalnych kroków ze strony komornika^[3]. Tym niemniej, jeśli komornik zdobędzie dane dotyczące rachunku, środki mogą zostać skutecznie zablokowane.

O czym warto pamiętać?

• Ukrywanie majątku – w tym środków na zagranicznych kontach – może być traktowane jako działanie na szkodę wierzyciela i wiązać się z konsekwencjami prawnymi.
• Revolut zobowiązuje się do wykonywania nakazów komorniczych z terenu całej Unii Europejskiej oraz państw, z którymi współpracuje na podstawie porozumień międzynarodowych.
• Jeśli komornik otrzyma od sądu nakaz zajęcia konta i oficjalnie wyśle dokument przez zgodny kanał, Revolut ma prawny obowiązek współpracy^[3].
• Przelewanie majątku tylko na Revolut, by uniknąć egzekucji, jest ryzykowne i nie gwarantuje całkowitej ochrony.

Revolut nie chroni w 100% przed egzekucją komorniczą, choć środki są mniej dostępne niż w przypadku kont polskich banków. W praktyce komornicy coraz częściej podejmują skuteczne działania w celu zajęcia rachunków w zagranicznych fintechach, jeśli otrzymają niezbędne informacje. Najlepszym rozwiązaniem wobec zadłużenia nie jest ukrywanie środków, lecz próba negocjacji z wierzycielem i racjonalne zarządzanie finansami^[2][3].